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典质率划定有哪些?需要留意的事项有哪些?

作者:  来源:宁波公司法律顾问律师  时间:2017/12/20 14:30:00


关键词: 有哪些,划定,留意,事项

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典质率划定是指借款人在借款时,以一定价值的物品典质给贷款方,贷款方根据贷款金额本金加利息和典质物的价格估价而折算出来的一个比率,贷款方会根据这个比率来确定风险高低,以确定是否贷款给借款人。

     那么典质率划定详细有哪些方面?律师365小编收拾整顿了相关资料,具体请阅读下文。

     一,典质率的定义典质率又称"垫头”,是典质贷款本金利息之和与典质物估价价值之比。

     公道确定典质率,是典质贷款治理中的一项重要内容。

     二,典质相关物品的一般划定1,以房产做典质。

     用房产做典质,典质率不得超过典质物评估价值的七成;2,以土地使用权做典质。

     用土地使用权做典质的,典质率不得超过六成;3,以汽车等交通工具。

     用汽车等交通工具做典质的,典质率不得超过其价值的五成典质率=贷款本息之和÷典质物估价×100%海内外银行典质贷款的典质率一般为70%左右,即住房按揭贷款中的七成按揭。

     确定典质率的高低主要取决于借款人的资信程度,典质物的品种,典质物估价的正确程度,贷款期限等因素。

     依据前述的典质权设定范围划定的典质物,其典质率的高低顺序一般是: 有价证券(不含股票),活动资产,房地产,其他固定资产和无形资产。

     其中国库券的典质率最高,达90%左右。

     三,典质率的相关依据1,典质物的合用性,变现能力选择典质物合用性要强,由合用性判定其变现能力,对变现能力较差的,典质率应适当降低。

     2,典质物价值的变动趋势一般可以从以下方面入行分析。

     (1)实体性贬值,即因为使用磨损和天然损耗造成的贬值。

     (2)功能性贬值,即因为技术相对落后造成贬值。

     (3)经济性贬值或增值,即因为外部环境变化引起的贬值或增值。

     银行应根据典质物的评估现值,分析其变现能力,充分考虑典质物价值的变动趋势,科学地确定典质率。

     四,典质率确定需要考虑的因素(1)贷款风险。

     贷款风险与典质率成正向变化。

     典质率越高,风险越大,典质率越低,风险越小。

     所以贷款人对风险大的贷款,采用降低典质率来减少风险;风险小的,典质率可高些。

     (2)借款人信誉。

     一般情况下,对那些资产实力匮乏,结构不当,信誉较差的借款人,典质率应低些。

     反之,典质率可高些。

     (3)典质物的品种。

     因为典质物品种不同,它们的占管风险和处分风险也不同。

     按照风险补偿原则,典质那些占管风险和处分风险都比较大的典质物,典质率应当低一些,反之,则可定得高一些。

     (4)贷款期限。

     贷款期限越长,典质期也越长,在典质期内承受的风险也越大,因此,典质率应当低一些。

     而典质期较短,风险较小,典质率可高一些。

     以上就是关于典质率划定的相关资料,从划定来望,典质率的确定跟典质物的变现能力和合用性有非常大的联系,实在典质物的变现能力是对典质率确定高低一个最大的要素,但承担的风险也是最大,我们要根据典质率的高低确定我们是否能承担同样的风险。

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